![\"money-2387090_1920\"](\"https:\/\/blogit-cdn.a-lehdet.fi\/uploads\/sites\/40\/2017\/08\/money-2387090_1920.jpg\")
Onko omistusasuminen halvempaa kuin vuokralla asuminen? T\u00e4m\u00e4 kysymys on t\u00e4rke\u00e4 meid\u00e4n kaikkien kannalta ja siit\u00e4 keskustellaankin usein my\u00f6s mediassa.<\/p>\nOnko omistusasuminen halvempaa kuin vuokralla asuminen? T\u00e4m\u00e4 kysymys on t\u00e4rke\u00e4 meid\u00e4n kaikkien kannalta ja siit\u00e4 keskustellaankin usein my\u00f6s mediassa.<\/p>\n
Eri asumismuotojen\u00a0asumiskustannukset olivat esill\u00e4\u00a0pari\u00a0viikkoa sitten PTT:n julkaistua vuosittaisen\u00a0asumismenoja koskevan selvityksens\u00e4<\/a>.\u00a0Omistusasumisen kustannuksista oli hiljattain puhetta my\u00f6s inflaation mittaamisen yhteydess\u00e4. Ihmetyst\u00e4\u00a0her\u00e4tti<\/a>\u00a0etenkin se, miksi Tilastokeskuksen mukaan vuokralaisen ja omistusasujan asumiskustannukset n\u00e4ytt\u00e4isiv\u00e4t erkanevat toisistaan.<\/p>\n Tuorein juttu on\u00a0Taloussanomilta, joka otsikoi<\/a>, ett\u00e4 vain tyhm\u00e4 asuu vuokralla. Juttussa asiaa k\u00e4sitell\u00e4\u00e4n monipuolisesti, mutta t\u00e4rke\u00e4t asiat hukkuvat v\u00e4hemm\u00e4n t\u00e4rkeiden alle.<\/p>\n Kumpi asumismuoto nyt sitten on halvempi ja mist\u00e4 syyst\u00e4? Ent\u00e4 voivatko asumismuotojen kustannukset kehitty\u00e4 eri tavalla?\u00a0<\/p>\n Omistusasuja Oona ja vuokralainen Vuokko<\/strong><\/p>\n N\u00e4ihin kysymyksiin vastaamiseksi joudumme j\u00e4lleen tekem\u00e4\u00e4n matkan tarujen Asiatonlandiaan. T\u00e4ll\u00e4 kertaa vierailu kohdistuu Asiattomalan kunnan Paratiisilahden kaupunginosassa sijaitsevaan kerrostaloon.<\/p>\n Talon kolmannessa kerroksessa asuu omistusasuja Oona ja h\u00e4nen naapurissaan identtisess\u00e4 asunnossa vuokralainen Vuokko. Mik\u00e4 on Oonan ja mik\u00e4 toisaalta Vuokon asumiskustannus?<\/p>\n Vuokko maksaa vuokraa 1000 euroa kuussa. Jos Vuokko muuttaisi asunnosta pois, voisi h\u00e4n k\u00e4ytt\u00e4\u00e4 tuon 1000 euroa johonkin\u00a0muuhun.\u00a0Asumalla juuri t\u00e4ss\u00e4 asunnossa\u00a0ja maksamalla vuokraa, Vuokko joutuu luopumaan 1000 euron arvosta muuta kulutusta. T\u00e4m\u00e4 on Vuokon asumiskustannus.<\/p>\n Ent\u00e4s Oona? Oonalla ei ole lainkaan asuntolainaa, Oonan talonyhti\u00f6 on velaton ja se saa kivijalassa olevilta liikkeilt\u00e4 niin paljon vuokratuloja, ett\u00e4 osakkeenomistajat eiv\u00e4t\u00a0maksa lainkaan yhti\u00f6vastiketta.<\/p>\n Oonan asiat n\u00e4ytt\u00e4v\u00e4t olevan erinomaisesti, ainakin Vuokko-parkaan verrattuna. Joku voisi jopa ajatella, ett\u00e4 Oonalla ei ole lainkaan asumiskustannuksia. Mutta t\u00e4m\u00e4 joku olisi v\u00e4\u00e4r\u00e4ss\u00e4.<\/p>\n Koska Oona asuu asunnossaan itse, h\u00e4n menett\u00e4\u00e4 siit\u00e4 saatavan vuokratulon. Oonan asunto on t\u00e4sm\u00e4lleen samalainen kuin naapurissa asuvan Vuokon, joten Oonan\u00a0menett\u00e4m\u00e4\u00a0vuokratulo on\u00a01000 euroa kuussa. Jos Oona muuttaisi asunnosta pois ja vuokraisi sen esimerkiksi Vilmalle, Oona\u00a0saisi 1000 euroa lis\u00e4\u00e4 tuloja, jotka h\u00e4n voisi k\u00e4ytt\u00e4\u00e4 johonkin muuhun. Asumalla asunnossaan itse Oona luopuu 1000 euron arvosta muuta kulutusta. T\u00e4m\u00e4 on Oonan asumiskustannus.<\/p>\n Nyt huomaamme, ett\u00e4 Oonan tilanne onkin t\u00e4sm\u00e4lleen sama kuin Vuokolla. Molempien asumiskustannus on 1000 euroa kuussa.\u00a0Taloustieteen slangilla Oonalta saamatta j\u00e4\u00e4v\u00e4 vuokratulo on omistusasumisen vaihtoehtoiskustannus.<\/p>\n My\u00f6s asumiskustannusten kehityksen t\u00e4ytyy olla sama. Jos vuokrataso nousee, molempien asumiskustannus nousee. Omistusasujien ja vuokralaisten asumiskustannukset eiv\u00e4t voi\u00a0erkaantua toisistaan, ainakaan jos omistusasujat ja vuokralaiset asuvat suurin piirtein samanlaisissa asunnoissa.<\/p>\n Verotus luo kiilan<\/strong><\/p>\n Kuten tarkkaavainen lukija huomasi, Oonan mahdollisia vuokratuloja ei verotettu. Oonan verorasitus ei riippunut siit\u00e4, asuiko h\u00e4n asunnossa itse vai vuokrasiko sen Vilmalle. Suomessa vuokratuloja kuitenkin verotetaan.<\/p>\n Miten Oonan ja Vuokon tilanne muuttuu, jos vuokratuloja verotetaan?<\/p>\n Vuokralaisen asumiskustannus on tietenkin yh\u00e4 vuokra. Oletetaan yksinkertaisuuden vuoksi, ett\u00e4 t\u00e4ss\u00e4kin tapauksessa Vuokon vuokra\u00a0on\u00a01000 euroa kuussa. (Huom! T\u00e4m\u00e4 oletus ei tarkoita sit\u00e4, etteik\u00f6 vuokratulon verotus vaikuttaisi vuokriin. \u00a0Pid\u00e4mme luvut yksinkertaisuuden vuoksi samoina kuin aiemmassa tapauksessa ilman veroja, koska meit\u00e4 kiinnostavat vain kustannuserot.)<\/p>\n Oonan tilanne sen sijaan muuttuu, koska h\u00e4nen tilanteensa potentiaalisena vuokranantajana muuttuu. Jos vuokratulon veroprosentti\u00a0on vaikkapa 30, Oonan menett\u00e4m\u00e4 vuokratulo on\u00a0ainoastaan 700 euroa kuussa 1000 euron sijaan. Oonan asumiskustannus on tuo 700 euroa.<\/p>\n Oonan asumiskustannus on nyt vuokratulon veron\u00a0verran alhaisempi kuin Vuokon.\u00a0Vuokratulon verotuksen my\u00f6t\u00e4 omistusasuminen on halvempi vaihtoehto.<\/p>\n Vuokratulojen verotus\u00a0ei kuitenkaan muuta sit\u00e4 tosiasiaa, ett\u00e4 omistus- ja vuokra-asumisen kustannukset kulkevat t\u00e4ss\u00e4kin tapauksessa k\u00e4si k\u00e4dess\u00e4. Omistusasujan asumiskustannus on\u00a0aina sidoksissa vuokraan.<\/p>\n Miksi kukaan\u00a0asuu vuokralla?<\/strong><\/p>\n Lopuksi viel\u00e4 pari sanaa siit\u00e4, miksi kukaan asuisi vuokralla, jos omistusasuminen on verotuksen takia\u00a0halvempaa. T\u00e4h\u00e4n on useita syit\u00e4 t\u00e4rkeimpin\u00e4 luottorajoitteet, omistusasumisen korkeammat muuttokustannukset sek\u00e4 kenties voimakkaasti\u00a0asuntopainotteinen sijoitusportfolio.<\/p>\n Joka tapauksessa verotuksen luoma kannustin omistusasumiseen on eritt\u00e4in voimakas. Asiattoman veikkaus on, ett\u00e4 suurin osa keski-i\u00e4n ohittaineista keski- tai suurituloisista ovat omistusasujia. Valitettavasti emme l\u00f6yt\u00e4neet t\u00e4h\u00e4n h\u00e4t\u00e4\u00e4n\u00a0tilastoja omistusasumisen yleisyydest\u00e4 i\u00e4n ja tulojen mukaan ryhmiteltyn\u00e4.<\/p>\n Omistusasumisen veroedun j\u00e4rkevyydest\u00e4\u00a0on melko laaja taloustieteellinen kirjallisuus. Siihen voi tutustua vaikkapa t\u00e4m\u00e4n\u00a0kirjallisuuskatsauksen<\/a>\u00a0avulla.<\/p>\n J.K.<\/strong> Vuokratulon veron kohdalla vedettiin hieman mutkia suoriksi. Pidemm\u00e4ll\u00e4 aikav\u00e4lill\u00e4 vuokratulon vero tulee my\u00f6s Asiatonlandiassa siirtym\u00e4\u00e4n vuokriin. T\u00e4m\u00e4 ei kuitenkaan vaikuta omistus- ja vuokra-asujan asumiskustannusten eroon. Esimerkiss\u00e4 se on joka tapauksessa vuokratulon veron suuruinen. Hieman formaalimpaa esityst\u00e4 verotuksen vaikutuksesta omistus- ja vuokra-asumisen kustannuksiin l\u00f6ytyy ns. veroty\u00f6ryhm\u00e4n\u00a0loppuraportista alkaen sivulta 194<\/a>. Lis\u00e4ksi\u00a0Niku M\u00e4\u00e4tt\u00e4nen kirjoitti muutama vuosi sitten erinomaisen omistusasumisen kustannuksia ja lainalyhennyksi\u00e4 k\u00e4sittelev\u00e4n kirjoituksen<\/a>.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Onko omistusasuminen halvempaa kuin vuokralla asuminen? T\u00e4m\u00e4 kysymys on t\u00e4rke\u00e4 meid\u00e4n kaikkien…<\/p>\n","protected":false},"author":78,"featured_media":1312,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[38,188,310,315],"acf":[],"platta":{"numLikes":0,"numComments":16,"category":null,"themes":[],"commercial_partner":null,"thumbnail":"https:\/\/blogit-cdn.a-lehdet.fi\/uploads\/sites\/40\/2017\/08\/money-2387090_1920.jpg","blog_id":40},"jetpack_featured_media_url":"https:\/\/blogit-cdn.a-lehdet.fi\/uploads\/sites\/40\/2017\/08\/money-2387090_1920.jpg","_links":{"self":[{"href":"https:\/\/blogit.apu.fi\/asiatonlehdistokatsaus\/api\/wp\/v2\/posts\/1294"}],"collection":[{"href":"https:\/\/blogit.apu.fi\/asiatonlehdistokatsaus\/api\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/blogit.apu.fi\/asiatonlehdistokatsaus\/api\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blogit.apu.fi\/asiatonlehdistokatsaus\/api\/wp\/v2\/users\/78"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blogit.apu.fi\/asiatonlehdistokatsaus\/api\/wp\/v2\/comments?post=1294"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/blogit.apu.fi\/asiatonlehdistokatsaus\/api\/wp\/v2\/posts\/1294\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":1352,"href":"https:\/\/blogit.apu.fi\/asiatonlehdistokatsaus\/api\/wp\/v2\/posts\/1294\/revisions\/1352"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blogit.apu.fi\/asiatonlehdistokatsaus\/api\/wp\/v2\/media\/1312"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/blogit.apu.fi\/asiatonlehdistokatsaus\/api\/wp\/v2\/media?parent=1294"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/blogit.apu.fi\/asiatonlehdistokatsaus\/api\/wp\/v2\/categories?post=1294"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/blogit.apu.fi\/asiatonlehdistokatsaus\/api\/wp\/v2\/tags?post=1294"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}